公積金貸款
公積金貸款即指個人住房公積貸款,是由各地住房公積金管理中心,運用申請公積金貸款的職工所繳納的住房公積金,委托商業銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的房屋抵押貸款。按規定繳存住房公積金一定期限以上(各城市的期限不同,如長沙為12個月以上)的在職職工為購建住房、翻建、大修自有住房資金不足時可申請公積金貸款。
公積金貸款
公積金提取
公積金繳存

貸款對象和條件:

凡在常德市住房公積金管理中心從開戶之日起連續繳存住房公積金6個月以上(軍隊轉業安置人員繳存1個月以上),申請貸款時前3個月(含)無欠繳記錄,且具有完全民事行為能力的職工、個體工商戶、自由職業者在常德市行政區域內購買、建造、大修自住住房時,均可申請住房公積金委托貸款。借款申請人必須具備下列條件:

(一)貸款用于購買、建造、大修自住住房,其中購買期房、現房的申請貸款時間自簽訂合同之日起,建造、大修自住住房的申請貸款時間自審批之日起均不超過2年;

(二)繳存者家庭購買首套普通自住房,或對擁有1套住房并已結清相應購房貸款的繳存者家庭,為改善居住條件再次申請住房公積金委托貸款購買普通自住住房,最低首付比例均為20%。

(三)繳存者家庭無住房貸款記錄(含商業銀行個人住房貸款),可申請兩次住房公積金貸款;繳存者家庭有一次住房貸款(含商業銀行個人住房貸款)并已結清,可再申請一次住房公積金貸款。有過兩次及以上住房貸款記錄的(含商業銀行個人住房貸款)不予貸款。

(四)按借款人繳存基數測算個人收入狀況,認定還款能力。

(五)借款人同意選擇本中心規定的償還、擔保方式。

(六)借款人及配偶信用卡賬戶狀態正常。最近24個月內透支逾期不超過12次。

(七)借款人及配偶個人貸款當前逾期次數不超過3期,累計不超過12期或最高逾期不超過6期。

貸款程序:

第一步:借款人提出申請,提交相關資料,簽訂“征信查詢授權書”、預簽《委托貸款合同》和《借據》,預辦理公積金貸款對沖業務。

第二步:管理部錄入資料,召開審貸會。

第三步:通知抵押人、開發商,與擔保公司工作人員到不動產中心辦理房產抵押手續,同時辦理擔保手續。

第四步:管理部憑擔保函或不動產登記證明發放貸款。

貸款額度、期限、利率及償還

(一)貸款額度

1、借款人申請貸款額度不得高于借款申請人及配偶公積金賬戶繳存余額的15倍。

2、貸款最高限額40萬元,夫妻雙方均繳存了住房公積金的,最高限額為50萬元。

3、購買首套或二套住房的,住房公積金委托貸款金額不超過房屋價值(新房按售房價)的80%貸款;大修自住住房的,委托貸款金額不超過大修費用的60%。

4、購買、建造、大修二套住房的,住房公積金委托貸款最高限額與全市個貸率掛鉤:即全市個貸率未超過85%時,單身或夫妻只一方繳存公積金的繳存職工,貸款最高限額40萬元,夫妻雙方均繳存了住房公積金的,貸款最高限額50萬元;全市個貸率超過85%但低于90%時,貸款最高限額按原相對應貸款最高限額的80%執行;全市個貸率達到或超過90%時,貸款最高限額按原相對應貸款最高限額的70%執行。

5、商業銀行個人住房貸款轉住房公積金委托貸款的,按住房公積金委托貸款程序申請,需借款人提供該筆貸款所購房屋抵押權證(不動產登記證明),貸款金額不超過借款人商業銀行個人住房貸款剩余本金余額或最后一次還款金額,且不超過住房公積金委托貸款的單戶最高額度,商轉公為二套房的住房公積金委托貸款最高限額與全市個貸率掛鉤。

6、按個人繳存基數測算個人收入狀況計算貸款額度。

7、購買二手房貸款的房價認定標準為:契稅價格、評估價格、購房價格三者取最低值。

貸款額度按以上方法計算后的最低值作為審批貸款額度。

8、一年期貸款標準。貸款期限在一年以內的,到期一次性還本付息的,貸款金額不得超過夫妻雙方年收入總額(年收入總額按個人繳存基數予以測算,包括貸款到期前的住房公積金繳存余額)。

(二)貸款年限

住房公積金委托貸款期限最長不超過30年,且不超過借款人法定退休時間。

(三)貸款利率

貸款利率按中國人民銀行頒布的住房公積金貸款利率標準執行。貸款期限在1年以內的(含1年),實行一次性還本付息,遇法定利率調整,不分段計息;貸款期限在一年以上的,遇法定利率調整,于次年1月1日開始按相應利率檔次執行新的利率規定。

(四)貸款歸還

1、住房公積金貸款采取按月等額本息、等額本金還款法。

2、借款人在申請貸款時,須提供委托銀行(放貸銀行)的銀行卡(有公積金聯名卡的用聯名卡),用于收款和還款。

3、借款人每月應在規定的還款日之前將月還款額足額存入還款賬戶(如:6月16日發放的貸款,借款人應于每月15日前將還款金額足額存入還款賬戶)。

4、借款人可采取以下方式償還貸款本息:

(1)柜面還款方式。即借款人直接以現金、支票、儲蓄卡、信用卡或儲蓄存折到受委托銀行規定的營業柜臺還款。

(2)委托扣款方式。即借款人與公積金管理部簽訂委托扣款協議,從借款人的還貸銀行卡中自動扣劃資金用于償還本人住房公積金貸款。

(3)公積金月對沖還貸方式。已經辦理了住房公積金貸款的借款人及配偶可以申請住房公積金月對沖還貸;借款人及配偶住房公積金余額之和在月對沖還貸過程中須留足一年的還貸金額;借款人及配偶在申請辦理月對沖還貸時,須授權住房公積金管理部門,按月從其住房公積金賬戶中自動扣劃資金用于償還本人住房公積金貸款;每月對沖還貸金額不超過借款人的月還款額,先對沖借款人的住房公積金,再對沖配偶的住房公積金。

(4)公積金年對沖還貸方式。已經辦理了住房公積金貸款的借款人及配偶可以申請住房公積金年對沖還貸;借款人及配偶在申請辦理年對沖還貸時,住房公積金繳存須在正常狀態下進行,且在申請時前12個月無連續停繳3個月以上記錄;借款人及配偶每年提取還貸金額不超過借款人最近12期還款總額;提取還貸后,借款人及配偶的住房公積金賬戶余額之和不低于12期還款總額;先對沖借款人的住房公積金,再對沖配偶的住房公積金。

注:借款人只能在月對沖與年對沖方式中選擇一種。

(5)當借款人住房公積金余額大于或等于貸款余額時,借款人可在常德市住房公積金管理中心官方網站申請辦理;當借款人及配偶住房公積金余額大于或等于貸款余額時,借款人向管理部提出申請,可等額用于結清貸款。

5、貸款期限在一年以上的,借款人在貸款時間滿一年后,可提前歸還部分或全部貸款。提前歸還部分貸款的,歸還金額必須為2萬元(含 )以上(以萬元為單位)的整數(其公積金余額不能用于提前部分還款)。用住房公積金全額提前結清貸款業務可網絡受理,撤消抵押手續須到申請貸款的管理部柜面辦理。

特別提醒:請借款人每月按時足額償還貸款,否則,您的個人信譽將會產生不良記錄,直接記入中國人民銀行征信系統,對您以后在全國所有的金融機構申請辦理貸款和信用卡皆會產生嚴重影響。

實行組合貸款

住房公積金貸款不能滿足客戶需求時,市住房公積金管理中心與商業銀行聯合,實行組合貸款。

貸款所需資料:

(一)購買新房所需提供的資料

1、申請審批表(2份)。

2、住房公積金個人住房貸款面談記錄(臨柜填寫)。

3、購房合同復印件(2份)、原件。

4、申請人及配偶身份證正反面復印件(2份)、原件。

5、結婚證或離婚證復印件(2份)、原件。(借款人未婚或離異后未再婚的,臨柜填寫個人婚姻狀況承諾書)。

6、個體工商戶、自由職業者需提供社會保險繳費憑證(即:社會保障部門的靈活就業人員社會保險繳費用憑證)(2份)。

7、首付款收據復印件(2份)、原件。

8、個人征信業務授權書(臨柜填寫,夫妻各一份)。

9、貸款銀行卡(有公積金聯名卡的用聯名卡)復印件(2份)、原件。

(二)購買二手房所需提供的資料

借款人除提供購買新房貸款所需資料外,還需提供:

1、契稅發票復印件(2份)、原件。

2、房屋評估報告(2份)。

3、不動產發票復印件(2份)、原件。

聯系電話: 12329

直屬管理部:0736-7256928

經開區管理部: 0736-7320937

武陵區管理部:0736-7252165

鼎城區管理部: 0736-7395321

漢壽管理部:0736-2880631

桃源管理部: 0736-6630377

臨澧管理部: 0736-5890799

石門管理部: 0736-5326387

澧縣管理部: 0736-3221589

津市管理部: 0736-4225110

安鄉管理部: 0736-4301868

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